par Carla Cornu 
Les banques opérant dans le segment des particuliers dans d’autres pays européens, telles que Santander, BBVA, Bankinter, Abanca, CaixaBank et Sabadell, offrent des taux d’intérêt allant jusqu’à 5%.
Les banques espagnoles opérant dans le segment de détail dans d’autres pays européens (Santander, BBVA, Bankinter, Abanca, CaixaBank, par l’intermédiaire de BPI, et Sabadell, par l’intermédiaire de TSB) offrent dans ces pays des dépôts et une rémunération sur les comptes courants de 3 à 5% en moyenne, bien que la rémunération soit beaucoup plus faible, voire inexistante, en Espagne.
Bien que les banques aient été critiquées depuis le début de la hausse des taux d’intérêt, elles ont toujours attribué cette faible rémunération à l’abondance de liquidités dans le système bancaire et au fait que le prix des engagements est fixé par le marché libre.
Il est également souvent avancé qu’il existe des différences entre les pays de l’euro et les pays ayant d’autres monnaies, comme le Royaume-Uni ou la Pologne, car la situation des taux d’intérêt est différente.
En Italie, la seule banque espagnole présente dans le segment de détail est BBVA, qui a récemment atteint 360.000 clients et opère exclusivement de manière numérique. La banque offre une rémunération de 4% sur le solde du compte courant jusqu’au 31 janvier 2025. Elle propose également à ses clients un dépôt rémunéré à 4,25% et pouvant être contracté avec des soldes allant jusqu’à 50.000€.
Ceci contraste avec la situation en Espagne, où BBVA choisit de rémunérer les clients qui recommandent la banque à des amis ou à des parents, mais ne rémunère pas le solde du compte courant. Le seul dépôt disponible sur son site web est un dépôt combiné avec un fonds qui offre un taux d’intérêt fixe compris entre 0,15% et 0,65% TAEG.
Au Portugal, Bankinter, Santander, Abanca et CaixaBank, par l’intermédiaire de BPI, sont présentes. La banque dirigée par María Dolores Dancausa propose le même compte salaire qu’en Espagne, rémunéré à 5% la première année et à 2% la deuxième année. Elle propose également un compte rémunéré à 1%, qui, dans le cas de l’Espagne, peut atteindre 1,50% si le solde est supérieur à 50.000€.
Cependant, Bankinter propose trois autres dépôts à ses clients. Un dépôt pour les nouveaux clients qui rapporte 4% de TAEG avec une échéance de quatre mois, un dépôt pour les clients existants qui rapporte 3,5% à six mois, et un dépôt d’un an qui offre un TAEG de 3%.
En Espagne, l’offre de dépôt de Bankinter se limite aux dépôts en dollars, qui rapportent 4% de TAEG dans le cas du dépôt à un an, ou 3,84% de TAEG pour le dépôt à un semestre.
Banco Santander propose une gamme variée de dépôts bancaires au Portugal. D’une part, elle propose des dépôts à six mois avec un TAEG de 2,10% pour les soldes inférieurs à 15.000€ et de 2,25% pour les soldes plus importants. Elle propose également un dépôt lié à son compte Mundo 123, avec un taux d’intérêt de 2,30%, ainsi qu’un dépôt pour les clients ayant une hypothèque, avec un taux de 3,50% et pouvant être contracté à partir de 15.000€.
En Espagne, en revanche, la banque dirigée par Ana Botín ne propose généralement pas de dépôts aux particuliers, mais seulement des fonds d’investissement et des assurances épargne.
Abanca offre aux nouveaux clients un dépôt de bienvenue de 3% pendant 12 mois, tandis que les clients existants bénéficient d’un rendement de 2,75%. En Espagne, la banque n’offre pas de dépôts en général à ses clients et ne paie que 2% sur les soldes des comptes courants au cours de la première année.
La BPI offre un dépôt de 3,50% aux clients ayant un prêt hypothécaire d’une durée d’un an, tandis que pour les autres clients, l’offre comprend un TAEG de 2,25% pour un dépôt de deux ans ou de 2% dans le cas d’un dépôt de trois ans.
En Espagne, CaixaBank concentre son offre sur l’assurance épargne, bien qu’elle propose un dépôt d’un an à 1% de taux annuel effectif global, avec la possibilité d’augmenter cette rémunération si des produits et services supplémentaires sont souscrits.
Royaume-Uni et Pologne
Les deux autres pays dans lesquels les banques espagnoles sont présentes se situent en dehors de la zone euro. Les taux d’intérêt proposés sont donc légèrement plus élevés car ils dépendent des politiques monétaires menées en dehors de la Banque centrale européenne (BCE).
La britannique TSB, propriété de Sabadell, rémunère l’épargne en compte courant à 2,92% TAEG. Elle propose également un dépôt rémunéré à 4% pendant un an et un autre rémunéré à 5,20% avec une échéance de 2 ans.
En définitive, la banque catalane est l’une des plus agressives d’Espagne en matière de rémunération de l’épargne. Elle a récemment annoncé qu’elle offrirait un rendement indéfini de 2% sur son compte en ligne pour un solde maximum de 20.000€.
Santander propose 2 comptes courants rémunérés au Royaume-Uni. L’un offre un taux d’intérêt de 3,50% pour un solde allant jusqu’à 25.000 livres (28.700 euros), et l’autre rapporte 7% jusqu’à 4.000 livres (4.600€). L’offre est complétée par deux dépôts à un an rémunérés à 3,20% et 5,25 %, ainsi que par un dépôt à cotisations régulières offrant un taux d’intérêt annuel de 5%.
En Pologne, où seule Santander est présente, elle rémunère le solde du compte courant à 2%, tandis qu’elle propose un dépôt à 5% TAEG pour trois mois, un autre de 5% TAEG pour quatre mois et un dépôt à 2,5% pour un an.
L’écart avec l’Europe se réduit, selon Funcas
L’augmentation de la rémunération des dépôts dans les banques espagnoles est à la traîne par rapport aux autres pays européens. Selon les données de la Banque centrale européenne (BCE), la rémunération moyenne des comptes de dépôt en Espagne était de 2,31% en août, contre 3,03% pour la moyenne de la zone euro.
“Cette absence initiale de répercussion plus importante des hausses de taux d’intérêt de la BCE sur la rémunération des dépôts en Espagne reflète, du moins en partie, l’abondance de liquidités entre les mains des banques, fournie par la banque centrale elle-même”, explique la Fondation des caisses d’épargne (Funcas). Cependant, elle affirme que la croissance de la rémunération des comptes bancaires en Espagne s’accélère déjà, comblant ainsi l’écart avec l’Europe, et qu’elle s’intensifiera dans les prochains mois, tandis que la BCE continuera à retirer des liquidités du marché.
