par Carla Cornu 
Ce sont des prêts conçus pour les jeunes et ont généralement de faibles mensualités, bien qu’il soit conseillé de les rembourser à l’avance.
Bien que ce ne soit pas le plus courant, certaines banques continuent aujourd’hui à proposer des hypothèques sur 40 ans. Il s’agit d’un type de produit hypothécaire similaire aux autres mais, en raison de sa longue durée par rapport à l’amortissement, ce type de prêt présente des caractéristiques particulières qu’il convient de connaître si vous envisagez d’en demander un. Continuez à lire et nous vous dirons toutes les clés d’une hypothèque de 40 ans.
Hypothèques à taux variable
Le premier aspect qu’il convient de noter lorsqu’on parle d’une hypothèque de 40 ans est que, pour la plupart, ce seront des hypothèques variables. Parce que? Car, du fait de sa longue durée, la banque n’a pas intérêt à proposer des prêts à taux fixe dans ces conditions. Dans 40 ans, les taux d’intérêt augmenteront très probablement, ce qui est une opportunité pour la banque de faire des bénéfices. Donc, si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire de 40 ans, vous voudrez probablement choisir un prêt hypothécaire à taux variable plutôt qu’un prêt à taux fixe.
Hypothèques à plus long terme, mais avec un versement inférieur
L’une des principales caractéristiques des prêts hypothécaires de 40 ans est qu’ils ont des durées de remboursement très longues, ce qui se traduit par de petits versements. En d’autres termes, même si nous payons la banque pendant longtemps (40 ans si nous ne remboursons pas par anticipation), les mensualités auxquelles nous allons devoir faire face chaque mois vont être faibles par rapport aux autres crédits immobiliers. En fait, c’est le principal avantage des hypothèques de 40 ans. En effet, précisément parce que nous avons tant de temps pour rembourser le capital emprunté, les montants dans lesquels ce remboursement est effectué peuvent être réduits, ce qui peut être une option intéressante dans le cas de faibles revenus ou de familles qui ont du mal à se joindre à la fin du mois.
Des prêts hypothécaires qui paient plus d’intérêts
Le principal inconvénient des hypothèques sur 40 ans est qu’au final, beaucoup d’intérêts sont payés. Parce que? Car, bien que les versements qui doivent être affrontés mois par mois soient faibles, une partie très importante de l’argent que nous payons est sous forme d’intérêts et non de remboursement de capital. Autrement dit, les hypothèques sur 40 ans ne sont finalement pas rentables si on veut faire des économies sur le long terme. Ils permettent d’accéder à des financements que nous rentrons confortablement mois après mois. Cependant, parce que nous avons une si longue période de remboursement, cela signifie souvent que le total des intérêts payés est élevé, car il est payé sur plusieurs mois.
Prêts hypothécaires pour les moins de 35 ans
Les hypothèques sur 40 ans sont des hypothèques conçues spécialement pour les jeunes. En premier lieu, parce qu’ils sont conçus pour être restitués à très long terme. Pour cette raison, ce type de prêt hypothécaire n’est généralement pas accordé aux personnes âgées, car le risque de décès ou de ne pas avoir d’emploi offrant un revenu constant est plus élevé. En fait, lorsqu’on parle d’hypothèques sur 40 ans, on peut dire que l’élément clé à prendre en compte lors de leur octroi est qu’elles sont considérées par les banques comme des hypothèques pour les jeunes. Par conséquent, si vous avez plus de 35 ans, il est peu probable que vous puissiez accéder à un crédit immobilier de ce type.
Hypothèques dans lesquelles il convient de rembourser par anticipation
Par contre, il faut garder à l’esprit que les hypothèques à 40 ans sont des hypothèques qui, si possible, doivent être remboursées par anticipation. Surtout avant la première moitié de la durée de vie du prêt. C’est-à-dire avant la fin des 20 premières années de l’hypothèque.
Cela est dû au fait que, puisqu’il s’agit d’hypothèques dans lesquelles beaucoup d’intérêts sont payés en raison de la longue durée du prêt, tout le capital pouvant être remboursé à l’avance implique une économie par rapport aux intérêts que nous payons ce type de prêt hypothécaire. Pour cela, une novation ou une subrogation de l’hypothèque peut être effectuée, le choix entre l’une ou l’autre dépendra des conditions de l’hypothèque elle-même, ainsi que de la situation et des préférences du client.
Hypothèque de 40 ans : processus d’octroi similaire aux autres produits hypothécaires
Enfin, il convient de noter que, bien que les banques n’accordent généralement pas trop de prêts hypothécaires à 40 ans, le processus d’octroi est similaire à celui des autres produits hypothécaires. En d’autres termes, pour accéder à ce type de crédit immobilier, l’étude menée par la banque vis-à-vis du client est similaire à celle des autres produits hypothécaires. Le seul aspect qui le différencie considérablement est que l’âge du demandeur aura plus de poids que dans d’autres cas, étant presque indispensable d’avoir moins de 35 ans pour y accéder.
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