{"id":72427,"date":"2026-03-17T08:16:56","date_gmt":"2026-03-17T08:16:56","guid":{"rendered":"https:\/\/immo.lecourrier.es\/index.php\/2026\/03\/17\/entree-en-vigueur-de-la-nouvelle-loi-sur-les-prets-hypothecaires-2\/"},"modified":"2026-04-04T09:30:17","modified_gmt":"2026-04-04T09:30:17","slug":"entree-en-vigueur-de-la-nouvelle-loi-sur-les-prets-hypothecaires-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/immo.lecourrier.es\/index.php\/2026\/03\/17\/entree-en-vigueur-de-la-nouvelle-loi-sur-les-prets-hypothecaires-2\/","title":{"rendered":"Entr\u00e9e en vigueur de la nouvelle loi sur les pr\u00eats hypoth\u00e9caires"},"content":{"rendered":"

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Sans effet r\u00e9troactif, la nouvelle loi est entr\u00e9e en vigueur cette semaine et offre plus de transparence et de protection \u00e0 l\u2019emprunteur.<\/span><\/p>\n

Pour l\u2019Espagne, il s\u2019agit avant tout de respecter une norme europ\u00e9enne qui date de 2014 et qui vise \u00e0 am\u00e9liorer l\u2019acc\u00e8s aux hypoth\u00e8ques avec un cadre juridique plus clair et strict.<\/span>\u00a0<\/span>La nouvelle r\u00e9glementation parue au Bulletin Officiel limite les frais li\u00e9s \u00e0 la souscription d\u2019un pr\u00eat avec hypoth\u00e8que pour une personne physique.<\/span> Ainsi, certains frais, auparavant \u00e0 la charge des emprunteurs devront d\u00e9sormais \u00eatre r\u00e9gl\u00e9s directement par la banque, comme les frais de notaire et les imp\u00f4ts li\u00e9s \u00e0 l\u2019emprunt lui-m\u00eame.<\/span> Dor\u00e9navant, c\u2019est la banque qui paiera ces frais.<\/span> Ceux relatifs \u00e0 l\u2019\u00e9valuation (la tasaci\u00f3n<\/span>)<\/span> reste \u00e0 la charge de l\u2019emprunteur.<\/span><\/p>\n

Moins de p\u00e9nalit\u00e9s en cas de non-remboursement<\/span><\/strong><\/h4>\n

En cas de retard de remboursement, les p\u00e9nalit\u00e9s pouvaient atteindre plus de 25 % du montant, mais avec la nouvelle r\u00e9glementation cette p\u00e9nalit\u00e9 est limit\u00e9e \u00e0 3 %,\u00a0ce qui all\u00e9gera la charge des m\u00e9nages en difficult\u00e9.<\/span>
\nPour justement pr\u00e9venir ces probl\u00e8mes de remboursement, les conseillers bancaires seront tenus d\u2019\u00e9valuer de mani\u00e8re plus stricte la p\u00e9rennit\u00e9 des revenus des emprunteurs ainsi que leur niveau d\u2019endettement, leur patrimoine et leur pass\u00e9 bancaire.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

La nouvelle loi promulgu\u00e9e a pour ambition de diminuer le nombre de saisies pratiqu\u00e9es en durcissant les crit\u00e8res d\u2019octroi de pr\u00eats d\u2019un cot\u00e9, mais aussi en durcissant les conditions permettant \u00e0 la banque d\u2019activer la garantie hypoth\u00e9caire et donc la saisie du bien.<\/span> Pour inciter les \u00e9tablissements bancaires \u00e0 trouver un accord amiable avec leurs clients, le seuil minimum d\u2019impay\u00e9s permettant de saisir un bien immobilier sera d\u00e9sormais compris\u00a0entre 3 % et 7 %\u00a0du montant emprunt\u00e9 initialement ou bien, il leur faudra attendre le non-remboursement de 12 mensualit\u00e9s.<\/span><\/p>\n

Autre point important, la banque ne pourra plus forcer ses clients \u00e0 souscrire \u00e0 d\u2019autres produits comme l\u2019assurance-vie, l\u2019assurance maison, plan de pension ou carte de cr\u00e9dit.<\/span> Si prendre une assurance maison ou une assurance-vie peut bien s\u00fbr,<\/span> \u00eatre exig\u00e9 par la banque, le client pourra maintenant choisir son prestataire.<\/span><\/p>\n

Mieux inform\u00e9s<\/span><\/strong><\/h4>\n

Autre nouveaut\u00e9, celle concernant le\u00a0d\u00e9lai de r\u00e9flexion\u00a0li\u00e9 \u00e0 un contrat de pr\u00eat hypoth\u00e9caire :<\/span> il est d\u00e9sormais de 10 jours au lieu de 3 ou 4 auparavant.<\/span> L\u2019objectif est de permettre aux futurs emprunteurs de bien \u00e9tudier la documentation qui leur sera remise et expliqu\u00e9e par le notaire afin de d\u00e9cider en toute connaissance de cause.<\/span>\u00a0Parmi les documents qui devront \u00eatre obligatoirement fournis :<\/span> le contrat de pr\u00eat bien s\u00fbr, mais avec les d\u00e9tails pr\u00e9cis et clairs des frais et int\u00e9r\u00eats \u00e0 payer ainsi qu\u2019une note sur les droits, garanties, exclusions de l\u2019assurance souscrite par l\u2019emprunteur.<\/span><\/p>\n

Enfin, d\u2019autres mesures r\u00e9gulent les hypoth\u00e8ques avec l\u2019interdiction d\u2019appliquer un int\u00e9r\u00eat minimum \u00e0 une hypoth\u00e8que \u00e0 taux variable exit donc la fameuse et douteuse \u201dClausura<\/span> del suelo<\/span>\u201d qui a p\u00e9nalis\u00e9 tant d\u2019emprunteurs.<\/span><\/p>\n

La nouvelle r\u00e9glementation, en vigueur depuis le 16 juin dernier, a pour but de favoriser l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 avec un cadre juridique similaire aux autres pays de l’Union europ\u00e9enne.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Laurence Lemoine<\/p>\n

www.valencia-expat-services.com<\/a><\/p>\n

www.barcelona-expat-services.com<\/a><\/p>\n

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