{"id":20852,"date":"2024-04-03T22:52:44","date_gmt":"2024-04-03T22:52:44","guid":{"rendered":"https:\/\/immo.lecourrier.es\/index.php\/2024\/04\/03\/les-etrangers-qui-contractent-des-prets-hypothecaires-en-espagne-gagnent-6-000e-et-cherchent-des-logements-20-plus-chers\/"},"modified":"2026-03-05T12:07:49","modified_gmt":"2026-03-05T12:07:49","slug":"les-etrangers-qui-contractent-des-prets-hypothecaires-en-espagne-gagnent-6-000e-et-cherchent-des-logements-20-plus-chers","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/immo.lecourrier.es\/index.php\/2024\/04\/03\/les-etrangers-qui-contractent-des-prets-hypothecaires-en-espagne-gagnent-6-000e-et-cherchent-des-logements-20-plus-chers\/","title":{"rendered":"Les \u00e9trangers qui contractent des pr\u00eats hypoth\u00e9caires en Espagne gagnent 6.000\u20ac et cherchent des logements 20% plus chers"},"content":{"rendered":"

Ils privil\u00e9gient les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixe et l’achat de logements situ\u00e9s dans le bassin m\u00e9diterran\u00e9en, la Communaut\u00e9 valencienne en t\u00eate. Le financement moyen est de 61%.<\/em><\/p>\n

Chaque ann\u00e9e, des dizaines de milliers d’\u00e9trangers d\u00e9cident d’acheter un logement en Espagne, avec ou sans hypoth\u00e8que.<\/p>\n

Le profil des \u00e9trangers qui ont besoin d’acheter une propri\u00e9t\u00e9 avec un financement bancaire et de formaliser leur pr\u00eat en Espagne est pr\u00e9sent\u00e9 dans le rapport annuel 2023 d’idealista\/mortgages, qui d\u00e9taille leurs principales caract\u00e9ristiques \u00e9conomiques, les destinations les plus importantes pour l’achat d’une maison et le type de pr\u00eat qu’ils signent.<\/p>\n

Apr\u00e8s avoir analys\u00e9 les transactions qu’il a n\u00e9goci\u00e9es l’ann\u00e9e derni\u00e8re avec son service pour les non-r\u00e9sidents, le courtier en hypoth\u00e8ques d’idealista indique que les \u00e9trangers ont repr\u00e9sent\u00e9 5% de la demande totale d’hypoth\u00e8ques pour l’ensemble de l’ann\u00e9e<\/strong>, avec un poids similaire \u00e0 celui des hypoth\u00e8ques pour l’achat de r\u00e9sidences secondaires (7,5%), bien que loin derri\u00e8re les transactions visant \u00e0 am\u00e9liorer les conditions de l’hypoth\u00e8que initiale (13,3%) et celles sign\u00e9es pour l’achat d’une r\u00e9sidence principale (72,9%).<\/p>\n

Types d’op\u00e9rations hypoth\u00e9caires en Espagne<\/strong> en 2023<\/strong><\/h5>\n
<\/figure>\n

Quant au profil des \u00e9trangers, la radiographie est celle d’un individu \u00e2g\u00e9 de 41 ans, dont le revenu moyen du m\u00e9nage est sup\u00e9rieur \u00e0 5.900\u20ac par mois et qui souhaite acheter un logement d’environ 213.000\u20ac, un prix jusqu’\u00e0 20% plus \u00e9lev\u00e9 que la moyenne nationale. La zone m\u00e9diterran\u00e9enne continue d’\u00eatre la plus importante, tandis que le taux fixe reste le choix pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 pour le financement de l’achat.<\/p>\n

Une autre variable est que leur effort \u00e9conomique pour acheter une maison est de 21%, 4 points en dessous de la moyenne espagnole, tandis que les Britanniques continuent d’\u00eatre la nationalit\u00e9 de r\u00e9f\u00e9rence, bien qu’ils soient suivis de peu par les Allemands.<\/p>\n

Des loyers plus \u00e9lev\u00e9s et des logements plus chers
Des niveaux records de demandes
La M\u00e9diterran\u00e9e, destination privil\u00e9gi\u00e9e
Les Britanniques restent la r\u00e9f\u00e9rence
Ils ont moins besoin de financement pour acheter
Ils optent pour des hypoth\u00e8ques fixes
Des loyers plus \u00e9lev\u00e9s et des logements plus chers<\/p>\n

L’un des chiffres du rapport idealista\/mortgages est que les non-r\u00e9sidents qui ont demand\u00e9 un pr\u00eat pour acheter un logement en 2023 avaient un revenu moyen par m\u00e9nage de 5.897\u20ac<\/strong>, un chiffre 85% plus \u00e9lev\u00e9 que la moyenne nationale (3.177\u20ac).<\/p>\n

En ce qui concerne le prix de la propri\u00e9t\u00e9 qu’ils souhaitent acheter gr\u00e2ce \u00e0 ce financement, la moyenne des consommateurs \u00e9trangers \u00e9tait sup\u00e9rieure \u00e0 213.000\u20ac<\/strong>, un montant 20% plus \u00e9lev\u00e9 <\/strong>que la moyenne en Espagne (176.663\u20ac). Quant au montant de l’hypoth\u00e8que n\u00e9cessaire pour r\u00e9aliser la transaction, les donn\u00e9es du courtier idealista situent la moyenne \u00e0 152.518\u20ac dans le cas des \u00e9trangers et \u00e0 136.959\u20ac sur le march\u00e9 national.<\/p>\n

Comparaison des pr\u00eats hypoth\u00e9caires demand\u00e9s par profil de client<\/strong> en 2023<\/strong><\/h5>\n
<\/figure>\n

Si l’on analyse les transactions formalis\u00e9es, les diff\u00e9rences entre les prix des loyers et des logements sont encore plus importantes. <\/strong>Le revenu moyen des m\u00e9nages \u00e9trangers a atteint une moyenne de 9.223\u20ac, soit plus du double des hypoth\u00e8ques nationales (4.405\u20ac par mois). Par ailleurs, le prix d’achat moyen \u00e9tait d’environ 326.000\u20ac, un montant sup\u00e9rieur de 27%<\/strong> \u00e0 celui des biens achet\u00e9s par les Espagnols l’ann\u00e9e derni\u00e8re (256.970\u20ac).<\/p>\n

Cependant, la diff\u00e9rence est moindre en ce qui concerne le montant des hypoth\u00e8ques : la moyenne pour les \u00e9trangers \u00e9tait de 185 848 euros, tandis que les familles espagnoles ont sign\u00e9 des hypoth\u00e8ques d’environ 175.500\u20ac.<\/p>\n

Sachant qu’ils demandent pratiquement le m\u00eame financement, mais que les \u00e9trangers ont un revenu 2 fois plus \u00e9lev\u00e9, leur effort \u00e9conomique (c’est-\u00e0-dire la part du revenu destin\u00e9e au paiement de la mensualit\u00e9) s’\u00e9l\u00e8ve \u00e0 21%<\/strong>, contre 25% pour les Espagnols. Ces deux profils sont inf\u00e9rieurs au maximum de 30-35% recommand\u00e9 par les experts.<\/p>\n

Comparaison des hypoth\u00e8ques sign\u00e9es par profil de client en 2023<\/strong><\/h5>\n
<\/figure>\n

Un nombre record de candidatures<\/strong><\/h3>\n

Les chiffres relatifs aux demandes d’hypoth\u00e8ques par les \u00e9trangers laissent appara\u00eetre quelques curiosit\u00e9s,<\/strong> comme le montant demand\u00e9 ou le prix d’achat de la maison ferm\u00e9e en 2023, qui atteignent les niveaux les plus \u00e9lev\u00e9s des deux derni\u00e8res ann\u00e9es, lorsque la s\u00e9rie historique d’hypoth\u00e8ques id\u00e9ales a commenc\u00e9.<\/p>\n

Prix d’achat et hypoth\u00e8que demand\u00e9e par les \u00e9trangers en Espagne<\/strong> en 2023<\/strong><\/h5>\n
<\/figure>\n

En raison de la hausse des prix enregistr\u00e9e par le march\u00e9 r\u00e9sidentiel, le prix d’achat moyen des logements que les non-r\u00e9sidents souhaitent financer a d\u00e9pass\u00e9 221.000<\/strong>\u20ac pour la 1\u00e8re fois en d\u00e9cembre (par rapport \u00e0 la moyenne annuelle de 213.000\u20ac), tandis que l’hypoth\u00e8que moyenne demand\u00e9e est d\u00e9j\u00e0 proche de 160.000\u20ac<\/strong> (la moyenne pour 2023 s’\u00e9levait \u00e0 152.518\u20ac).<\/p>\n

Ce qui n’a pas battu de records, c’est le revenu des \u00e9trangers qui contractent un pr\u00eat hypoth\u00e9caire en Espagne : bien que la moyenne ait \u00e9t\u00e9 sup\u00e9rieure \u00e0 6.100\u20ac par mois en d\u00e9cembre, le chiffre le plus \u00e9lev\u00e9 a \u00e9t\u00e9 enregistr\u00e9 en juillet, avec pr\u00e8s de 6.200\u20ac par mois.<\/p>\n

La M\u00e9diterran\u00e9e, destination privil\u00e9gi\u00e9e<\/strong><\/h3>\n

En ce qui concerne la localisation des biens, il n’y a pas de changement par rapport \u00e0 la tendance habituelle. C’est sur l’arc m\u00e9diterran\u00e9en que se situent la plupart des biens immobiliers demand\u00e9s et achet\u00e9s <\/strong>par le biais de pr\u00eats hypoth\u00e9caires.<\/p>\n

Selon le courtier idealista, plus de 27% sont situ\u00e9s dans la Communaut\u00e9 valencienne, tandis que 32,8% se partagent \u00e9quitablement entre la Catalogne et l’Andalousie<\/strong> (avec 16,4% dans chaque cas).<\/p>\n

La zone m\u00e9diterran\u00e9enne se distingue non seulement par le nombre de transactions sign\u00e9es, mais c’est aussi l\u00e0 que se concentre le plus grand volume de demandes de pr\u00eats hypoth\u00e9caires <\/strong>pour l’achat de logements par des \u00e9trangers. Dans ce cas, le poids de la Communaut\u00e9 valencienne s’\u00e9l\u00e8ve \u00e0 28,2%, tandis que l’Andalousie occupe la deuxi\u00e8me position (20,7% du total) et la Catalogne la troisi\u00e8me (14,7%). Les \u00eeles Canaries (9,48%), Madrid (9,43%) et les \u00eeles Bal\u00e9ares (5,36%) sont les r\u00e9gions les plus importantes du classement.<\/p>\n

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Dans le cas des emprunteurs espagnols, la r\u00e9gion autonome de r\u00e9f\u00e9rence est la Communaut\u00e9 de Madrid<\/strong>, qui repr\u00e9sentait un tiers de toutes les signatures de pr\u00eats immobiliers en 2023. La Catalogne, l’Andalousie et Valence sont les r\u00e9gions suivantes les plus actives du pays, avec toutefois des chiffres inf\u00e9rieurs \u00e0 ceux de Madrid.<\/p>\n

Les Britanniques restent la r\u00e9f\u00e9rence<\/strong><\/h3>\n

En ce qui concerne les nationalit\u00e9s qui demandent le plus de pr\u00eats hypoth\u00e9caires pour l’achat d’un logement en Espagne, les Britanniques restent en t\u00eate du classement, avec 15,5% du total. <\/strong>Ils sont suivis de pr\u00e8s par les Allemands (14,1%), tandis que les citoyens suisses compl\u00e8tent le \u00ab\u00a0top 3\u00a0\u00bb (9%).<\/p>\n

Pays avec le plus grand nombre de demandes de pr\u00eats hypoth\u00e9caires en Espagne en 2023<\/strong><\/h3>\n
<\/figure>\n

Les Am\u00e9ricains (8,9%), les Fran\u00e7ais (7,8%) et les N\u00e9erlandais (7,3%) se distinguent \u00e9galement. Les Irlandais (5,5 %), les Belges (4,5%), les Su\u00e9dois (2,7%) et les Italiens (2,3%) se situent en dessous de 6%. Les 22,5% de demandes restantes se r\u00e9partissent entre les autres nationalit\u00e9s.<\/p>\n

Bien que le Royaume-Uni reste en t\u00eate, l’Allemagne gagne du poids dans le classement<\/strong>. En effet, au 3\u00e8me trimestre, les ressortissants allemands ont \u00e9t\u00e9 les principaux demandeurs de pr\u00eats hypoth\u00e9caires pour l’achat d’un logement en Espagne.<\/p>\n

Le rapport fait \u00e9galement une mention sp\u00e9ciale aux demandeurs des \u00c9tats-Unis et de la Suisse, car ce sont eux qui ont le revenu moyen par m\u00e9nage le plus \u00e9lev\u00e9 <\/strong>(9.527\u20ac et 9.097\u20ac, respectivement). Ce sont aussi ceux qui demandent les montants d’hypoth\u00e8que les plus \u00e9lev\u00e9s (175.585\u20ac pour les Suisses et jusqu’\u00e0 184.090\u20ac pour les Am\u00e9ricains) et ceux qui veulent acheter les logements les plus chers (entre 247.000 et 258.000\u20ac).<\/p>\n

Ils ont besoin de moins de financement pour acheter<\/p>\n

En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, le montant du pr\u00eat hypoth\u00e9caire demand\u00e9 par les non-r\u00e9sidents \u00e9quivaut \u00e0 61% du prix d’achat des logements. Par tranche de financement, celle comprise entre 60 et 70% se distingue, avec plus de la moiti\u00e9 des transactions (55%). Vient ensuite la fourchette 50-60% (qui repr\u00e9sente pr\u00e8s de 19% du total), puis le financement jusqu’\u00e0 50% (16,1%).<\/p>\n

\u00c0 peine un \u00e9tranger sur dix a d\u00fb financer plus de 70% du prix du bien, seul un petit nombre de transactions d\u00e9passant le seuil de 80% que les banques fixent g\u00e9n\u00e9ralement comme limite (0,7%).<\/p>\n

Ils ont besoin de moins de financement pour acheter<\/strong><\/h3>\n

En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, le montant du pr\u00eat hypoth\u00e9caire demand\u00e9 par les non-r\u00e9sidents \u00e9quivaut \u00e0 61% du prix d’achat des logements.<\/strong> Par tranche de financement, celle comprise entre 60 et 70% se distingue, avec plus de la moiti\u00e9 des transactions (55%). Vient ensuite la fourchette 50-60% (qui repr\u00e9sente pr\u00e8s de 19 % du total), puis le financement jusqu’\u00e0 50% (16,1 %).<\/p>\n

\u00c0 peine un \u00e9tranger sur dix a d\u00fb financer plus de 70% du prix du bien, seul un petit nombre de transactions d\u00e9passant le seuil de 80% que les banques fixent g\u00e9n\u00e9ralement comme limite (0,7%).<\/strong><\/p>\n

Financement moyen des pr\u00eats hypoth\u00e9caires sign\u00e9s<\/strong> en 2023<\/strong><\/h5>\n
<\/figure>\n

Et c’est l\u00e0 que nous trouvons une autre diff\u00e9rence avec l’emprunteur hypoth\u00e9caire espagnol moyen. Selon le courtier idealista, 1 consommateur national sur 5 a sign\u00e9 un pr\u00eat d’un montant \u00e9quivalent \u00e0 80 \u00e0 100% du prix de la propri\u00e9t\u00e9<\/strong>. Plus pr\u00e9cis\u00e9ment, 20,2% des transactions se situaient entre 80 et 90%, tandis que les 0,8% restants se situaient dans la fourchette 90-100%. Toutefois, la fourchette la plus importante \u00e9tait celle de 70-80%, avec 43,2% des transactions.<\/p>\n

Ils optent pour des hypoth\u00e8ques fixes<\/strong><\/h3>\n

Les hypoth\u00e8ques fixes restent la principale option pour les \u00e9trangers en 2023, apr\u00e8s avoir repr\u00e9sent\u00e9 pr\u00e8s de 70% des op\u00e9rations qui ont \u00e9t\u00e9 formalis\u00e9es l’ann\u00e9e derni\u00e8re par le biais d’idealista\/hypoth\u00e8ques (69,6%)<\/strong>. La 2\u00e8me typologie la plus importante est le type mixte (19,6%), tandis que les hypoth\u00e8ques variables restent l’option minoritaire (10,8%).<\/p>\n

Hypoth\u00e8ques sign\u00e9es par des \u00e9trangers en Espagne, par taux d’int\u00e9r\u00eat<\/strong><\/h5>\n
<\/figure>\n

Dans le cas des clients nationaux, le taux fixe est \u00e9galement l’option pr\u00e9f\u00e9r\u00e9e (52%), m\u00eame s’il ne devance pas de beaucoup les pr\u00eats hypoth\u00e9caires mixtes (40%). <\/strong>En effet, les pr\u00eats \u00e0 taux mixtes, qui \u00e9tablissent une tranche fixe pour les premi\u00e8res ann\u00e9es (3, 5, 10\u2026, selon l’offre et la banque) qui se transforme ensuite en variable (diff\u00e9rentiel + Euribor) ont connu une forte croissance : en 2022, ils ne repr\u00e9sentaient plus que 12% du total.<\/p>\n

En outre, ils ont \u00e9t\u00e9 la premi\u00e8re option dans les op\u00e9rations visant \u00e0 am\u00e9liorer l’hypoth\u00e8que initiale,<\/strong> soit par subrogation, soit en annulant le pr\u00eat et en en signant un nouveau, repr\u00e9sentant pr\u00e8s de 55 -% du total, contre 35% repr\u00e9sent\u00e9s par les hypoth\u00e8ques fixes.<\/p>\n

Source : Id\u00e9alista<\/a><\/em><\/p>\n

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